כשאתם באים לבחון השקעה אתם צריכים לשאול את עצמכם מספר שאלות לגבי אותה השקעה.
- בדקתם את היבטי המיסוי בכניסה להשקעה וביציאה? (מס רכישה / מס שבח / היטל השבחה / מס רווחי הון/ מיסוי לאזרחי חוץ)?
- מהם הביטחונות שאתם אמורים לקבל על ההשקעה? האם זה רשום על שם החברה או על שמכם?
- לאיזה חשבון הינכם מעבירים את הכסף עבור ההשקעה? האם הכסף בנאמנות או בידיים שלהם? האם יש לכם ערבויות על כל העברה? במיוחד בהלוואות לחברות המציעות סטארטאפים למיניהם.
- מהם מועדי היציאה האפשריים? האם זה בידיים שלנו או תלוי בגורמים משתנים שלא בטוח שיהיו טובים במועד שנצטרך את הכסף (בדחיפות..)?
- מהיכן הכסף של ההשקעה? (הון עצמי / הלוואות בריבית, במידה ומדובר בהלוואה, האם התשואה עולה משמעותית על הריבית שתשלמו בנוסף לעליית המדד)
- האם תצטרכו לגייס כסף נוסף להשלמת העיסקה? אם כן, האם הבטיחו לכם שיש יועץ משכנתאות מקצועי במשרד שיכול לסדר לכם משכנתאות גם ל4 מליון כולל הכנסות… אם כן, הכניסו סעיף בחוזה שבמידה והיועץ ה’אלוף’ לא יצליח להשיג את המשכנתא, תוכלו לצאת מהעיסקה ולקבל את כספכם בחזרה, ללא הפרת חוזה.
- במידה ולא תצליחו למכור את הנכס / ההשקעה, האם תוכלו לעמוד לאורך זמן בתשלומי משכנתא גבוהים?
- מהן העלויות הנלוות להשקעה? מיסוי / תיווך / דמי ניהול ועוד.
- האם העלויות כוללות מע”מ או לא, המע”מ אמור לעלות באחוז בשנה הבאה?
- מה התשואה שתקבלו על כל ההון העצמי שתביאו מהבית (הון ראשוני / תשלום חודשי) לאחר ניכוי המיסוי / הוצאות ניהול ותיווך / שאר הוצאות/ ריביות על ההון העצמי)
- האם יש ‘הבטחה’ על תשואה מסוימת? אם כן, מה הבסיס להבטחה? מידע מקצועי מהעבר? האם במקרה זה קרה רק בשנתיים האחרונות? / או על בסיס תחושות בטן של המציע? שימו לב, תשואה מובטחת בהשקעות – בעייתי במיוחד כשמדובר במעל 4-5 % ריבית שנתית.
- האם בדקתם את שווי ההשקעה כיום בצורה מקצועית? האם זה מחיר השוק? (שמאות, מידע באתרים)
- האם בדקתם עם אקסל מקצועי את העלויות והתשואות?
- האם אפשר יהיה בעתיד למנף את ההשקעה?
- מה היה בעבר הקרוב והרחוק עם אותה השקעה או עם אותה חברה דרכם אתם רוצים להשקיע? האם זו ה’עיר הראשונה’ שהם בונים לציבור החרדי, או שהם כבר בנו כמה בניינים או שכונות לפחות. האם יש תקן שמאות 22 מעודכן לשנת 2024 (חשוב למי שרוכש קרקעות לערים עתידיות לציבור החרדי..).
- כמה זמן תצטרכו (ביום / בחודש / בשנה) להתעסק עם אותה השקעה?
- מה בן / בת הזוג אומרים על ההשקעה?
- במידה וההשקעה לא תצליח, או לא תגיע למצופה ממנה, מה הכי גרוע שיכול לקרות? מה הנזק הישיר שצפוי לכם?
- האם ישנתם על זה לילה והתייעצתם עם עו”ד מטעמכם? או שהצליחו להחתים אתכם כאן ועכשיו, (“חייבו אותנו להגיע לפגישה שתי בני הזוג ופנקס צ’קים..”) במיוחד אם מדובר במשווקים/ות שנמצאים במגדלי יוקרה במרכז הארץ והם מספרים שמדובר בדירות אחרונות… כדאי לבדוק האם המחיר שהם מציעים הם מחירי השוק.
חשוב מאוד לבדוק כל השקעה עם בעלי מקצוע בלתי תלויים שאינם קשורים למשווקים/ות ואינם מקבלים עמלה כל שהיא.
אם יש לכם תשובות הגיוניות לכל השאלות הנ”ל, צאו לדרך והתפללו שחפץ השם יצליח בידינו.
