אחת השיטות שמאלצות אותנו לחסוך עבור מטרות שונות במהלך החיים היא שיטת ה’חיסכון הכפוי’. פשוט מאלצים אותנו להוציא כסף ולחסוך למטרות שונות, שלא היינו מוציאים מכיסנו לולא אותו חיסכון כפוי.
אחת הדוגמאות לכך היא, הסכום שכל שכיר מפריש בתלוש המשכורת שלו עבור הפנסיה (חלק העובד וחלק המעביד). לולא אותו הכרח, סביר להניח שרובנו לא היינו מפרישים שקל בצד עבור המטרה הנעלה ביותר, דהיינו, האפשרות לחיות בצורה מסודרת לאחר גיל הפרישה מהעבודה.
עובדה היא, שעצמאיים, עד לפני כמה שנים כמעט ולא היו מפרשים לפנסיה, כי אין להם את ההכרח הזה. גם היום לאחר שמשנת 2017 קיימת חובת הפקדה לפנסיה לעצמאים, עדיין רבים יעדיפו לשלם בלית ברירה את הקנס בסך 500 שח על כל שנה שבה לא הופרשו כחוק.
מדוע בחרנו לכתוב על כך?
אחת היתרונות שיש להשקעה בדירות להשקעה מול שוק ההון, [כמובן כשעושים את ההשקעה בצורה מקצועית], היא, שבדירה להשקעה, גם אם את חלק הארי מההשקעה גייסנו באמצעות משכנתא ואפילו נשלם עליה ריבית, בסופו של דבר, אנחנו נאלצים לשים כל חודש כסף בצד כדי לכסות את המשכנתא וכך כל חודש יש לנו חלק יותר גדול בדירה.
את הכסף הזה, גם אם היינו צריכים לשים בשוק ההון בהוראת קבע, ייתכן שבזמני לחץ מסויימים היינו עוצרים את ההפקדות, או מורדים את הסכום, או אפילו מושכים חלק מהכסף שבחיסכון למרות שעיתוי המשיכה לא בטוח שהוא הכי מומלץ (למשל בתקופת ירידות גדולות), או שהמשיכה היא לא לשם המטרה שבשבילה התאמצנו וחסכנו כל חודש.
לעומת זאת אם קנינו דירה להשקעה, לא נמכור חלקים ממנה עבור כל כמה אלפים שנצטרך בדרך. נעשה כל מאמץ לשמור עליה, עבור הייעד שבשבילה התאמצנו כל כך לשלם את המשכנתא.
כמובן שגם להשקעות במחקי מדד, יש יתרונות גדולים ולא ניגע בהן עכשיו, אבל גם כאן, במקום לשים כל חודש סכום כסף לטווח הרחוק, ישנה אפשרות לקחת הלוואה ללא ריבית מיד כשנולד לנו ילד ולהשקיע אותו לטווח רחוק של 20 שנה ולשלם כל חודש מכספינו כהחזר הלוואה. הוי אומר זו השקעה ולא הלוואה. יש כאלו שמחייב כזה של הלוואה גורם להם להתאמץ יותר ולהשקיע!
כל אחד והראש שלו.. מה שבטוח חיסכון כפוי זה אחת האופציות לכפות על עצמינו חסכונות לטווח הרחוק ודרך אגב, אפשר לעשות את זה גם בלי שנרגיש, אם מיד בתחילת החודש יירד לנו סכום כסף עבור השקעה כל שהיא, נלמד היטב להסתדר עם פחות כסף במהלך החודש. בסופו של דבר, הרווח לטווח הרחוק שווה כל מאמץ!
