העיתונים ולוחות המודעות מלאים בהצעות להשקעות וישנם השקעות ‘מוצלחות’ מאוד שעוברות מפה לאוזן.
מהם הכללים שאם נשמור עליהם, בסייעתא דשמיא, לא ניפול לידי נוכלים או להשקעות מפוקפקות?
מורטון מנדל יהודי אמריקאי, איש עסקים ויזם תיאר כיצד ניצל מהשקעה אצל ברני מיידוף. הוא מספר שחבר משותף הכיר בינו ובין מיידוף והם נעשו חברים. רבים מחבריו של מנדל סיפרו לו על הרווחים הנאים שהם עשו מההשקעות בקרן הגידור של מיידוף. מנדל רצה להשקיע אף הוא אצל מיידוף וכך הוא כותב בספרו (הסוד טמון באנשים):
“למען האמת הייתי קרוע. חברים ותיקים ושותפים דרבנו אותי תקופה ארוכה שנדמתה כנצח לשים את כספנו בידי מיידוף. הם סיפרו לנו על הרווחים הנכבדים והקבועים שקיבלו שנה אחרי שנה. העובדות – לפחות הרווחים שהם קיבלו – היו משכנעות. אבל אני הצבתי במרוצת השנים קווים מנחים להשקעותינו. והחברה של ברני הפרה שניים מהחשובים בהם: הצורך בשקיפות והדרישה שהקרן תעמוד בפיקוח חברה לראיית חשבון מהשורה הראשונה. כפי שהתברר, משקיעים הפסידו מיליארדים עקב ההונאה [של מיידוף]. המחויבות שלנו לעקרונות חסכה לנו מיליונים.
האם גם לכם יש עקרונות להשקעות? הרי לא כולנו מבינים בכל יוזמה, קרקע להשקעה או סטארטאפ מזדמן. מהן העקרונות שיעזרו לנו ועליהן לא נוותר?
ובכן השקעה טובה צריכה להכיל את כל הפרמטרים הבאים בקצרה, ניתן על כל אחד מהם לכתוב מאמר בנפרד ואכן אנו מקדישים לכך זמן נכבד בקורס ‘גולדפלוס’ שמחזור נוסף שלו נפתח בימים הקרובים, תשאלו את עצמכם את השאלות הבאות:
- מהיכן המימון להשקעה (הון עצמי או הלוואות שיש עליהן ריביות).
- עלות ההשקעה מול מחיר השוק (ככל שהמחיר נמוך ממחיר השוק – ההשקעה אטרקטיבית יותר).
- מהי התשואה המתקבלת עבור ההון העצמי שהושקע? תשואה מובטחת או לא. תשואה מבוטחת מראש מעוררת שאלות לבדיקה.
- הכנסה חודשית מההשקעה או השקעת ההכנסה – (ריבית דריבית)
- מינימום התעסקות בהשקעה – זמן שווה כסף..
- אפשרויות עליית ערך של ההשקעה.
- מי יקנה מאיתנו את ההשקעה בבוא העת?
- מיסוי מינימלי.
- אפשרויות מינוף (משדרג את ההשקעה).
- מהן הביטחונות שאנו מקבלים כנגד ההשקעה (רישום בטאבו, רישום מניה).
- מה עשו השקעות מהסוג הזה בעבר הקרוב והרחוק, או אלו תשואות אותה חברה השיגה בעבר?
- התייעצות עם עו”ד או מומחה בתחום בלתי תלוי.
בנוסף חיפוש קצר ובירור אודות החברה או היזם או קבוצת הרכישה ומה שהיא עשתה בעבר יביאו לכם ערך רב להבנת האנשים איתם אתם מתעסקים.
בסופו של דבר תמיד תשאלו את עצמכם, אם ההשקעה כל כך אטרקטיבית, מדוע חברות ענק בתחום כמו בנקים, קרנות הון סיכון, חברות נדל”ן, אינן רצות אחרי ההשקעה? מדוע הן מסתפקות ברווחים חד ספרתיים בד”כ?
מדוע הם פונים רק לאברכים או לציבור שבקושי גומר את החודש?
אם נחזור לעקרונות, במידה ותאמצו לכם את עקרונות 10,11,12, סביר להניח שיהיה מאוד קשה להפיל אתכם בהשקעות כושלות או אצל נוכלים.
תמיד נזכור שבהשקעות אנחנו צריכים לעשות השתדלות נכונה, ולזכור שהתוצאות רק בידיים של הקב”ה.
